《中国金融》｜走进湖南看金融服务高质量发展

编者按

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央更加重视调查研究工作中国金融。习近平总书记强调，调查研究是谋事之基、成事之道，没有调查就没有发言权，没有调查就没有决策权。

今年3月底，党中央决定，在全党开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，并以此为契机，在全党大兴调查研究，以强化理论学习指导发展实践，以深化调查研究推动解决发展难题，以推动高质量发展的新成效检验主题教育成果中国金融。

近年来，人民银行、金融管理部门以及各金融机构全面贯彻新发展理念，持续深化金融改革，出台落地多项稳经济、稳就业、稳民生政策，有力推动了地方经济的高质量发展中国金融。为此，本刊特开设“金融服务高质量发展调研行”专栏，由记者深入基层开展调研，走访企业、市场与农户，推出系列报道，全面反映金融服务地方高质量发展的生动实践。

文 | 《中国金融》记者　张晓哲

党的十八大以来，习近平总书记先后三次到湖南考察调研，对湖南经济的发展作出一系列重要指示中国金融。为落实习近平总书记的指示，建设社会主义现代化新湖南，湖南省金融机构在用好用足人民银行货币政策工具的基础上，围绕制造业、民营企业和中小微企业、乡村振兴等重点领域和薄弱环节，大力创新产品、优化服务，新业绩不断创造、新局面不断打开。近日，本刊记者走进湖南长沙和株洲，深入企业、市场、农户，调查金融如何助力各类经营主体发展。

打造国家先进制造业高地

2020年9月，习近平总书记在考察中对湖南的发展提出了明确的要求：着力打造国家重要先进制造业高地、具有核心竞争力的科技创新高地、内陆地区改革开放高地，在推动高质量发展上闯出新路子，在构建新发展格局中展现新作为，在推动中部地区崛起和长江经济带发展中彰显新担当，奋力谱写新时代坚持和发展中国特色社会主义的湖南新篇章中国金融。习近平总书记的重要指示为湖南发展明确了战略定位和使命任务。

湖南作为制造业大省，汇聚了大批先进制造企业中国金融。目前，湖南已拥有工程机械、新一代自主安全计算系统、先进轨道交通装备、中小航空发动机四个国家级先进制造业产业集群，数量位居全国第三；累计培育“专精特新”中小企业3702家；湖南每10秒可生产一件铝轮毂、每80秒造出一台汽车发动机、每5分钟下线一台挖掘机。

成绩的取得来之不易中国金融。湖南如今已崛起为汇聚工程机械、轨道交通等优势产业集群，创造出一批“世界第一”“中国第一”的现代化工业强省。近些年，为支持实体经济特别是制造业发展，人民银行创设了科技创新再贷款、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款、设备更新改造专项再贷款等结构性货币政策工具，以优惠利率向金融机构提供资金支持，引导金融机构向制造业企业发放优惠贷款，并扩大制造业中长期贷款的投放。

“目前，我们已经是全球企业500强中排名第二的工程机械企业中国金融。”三一集团工作人员在长沙灯塔工厂中向记者说道。三一集团在国家推动金融服务制造业高质量发展的背景下，在人民银行各项精准支持政策的扶持下，拿到了近50家国内外银行超过2800亿元人民币的总授信额度。这些银行积极为三一集团上下游合作伙伴提供优质的金融服务，为“三一”生态圈的生长提供了丰富的金融养料。

▲三一集团灯塔工厂 摄影/张晓哲

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据记者了解，近三年，商业银行加大了对三一集团的中长期贷款投放，截至2023年3月末，仅工商银行湖南省分行就已累计向三一集团发放中长期贷款146.44亿元中国金融。中长期贷款投放力度的加大，有力地保证了三一集团产业科技园等重点项目的建设。在债券市场方面，在人民银行与银行间市场交易商协会的指导下，三一集团积极参与债券市场融资活动，有效降低了公司融资成本。同时，工商银行将三一集团、三一重工纳入总行债务融资工具承销与投资业务“优化流程”名单，免去单次业务审批环节，大大提升了业务审批效率。在跨境人民币资金池方面，三一集团先后搭建了跨境双向人民币资金池、跨境资金集中运营资金池等三个跨境资金池，总体资金跨境结算规模超过百亿元，有效提升了公司境内外结算效率，规避了汇率风险。在供应链融资方面，2020年建设银行湖南省分行联合三一集团搭建“金票”系统，累计为集团上游3500多家供应商提供了超过200亿元的供应链融资服务，在有效解决了上游供应商融资难问题的同时，实现了对中小企业的深度普惠服务。

打造先进制造业高地，不仅要加大对制造业龙头企业的中长期贷款支持，还要加强对科技型中小制造业的政策帮扶中国金融。近年来，湖南出台了一系列包括税收减免、融资支持、科技创新等在内的优惠政策，支持专精特新“小巨人”企业的发展。人民银行长沙中心支行针对制造业领域科技型中小企业轻资产、缺乏抵押物的情况，联合湖南省科技厅等部门指导商业银行建立知识价值评价指标体系，通过开展知识价值量化评估，支持科技型中小企业获得500万元以下的优惠利率信用贷款，风险补偿最高达70%，按同期LPR的50%给予贴息，目前已累计向4334家企业发放贷款106.9亿元。

株洲是湖南工业重镇，拥有“中国电力机车之都”“中小型航空发动机特色产业基地”“硬质合金研制基地”等一批标志性名片中国金融。目前，株洲市培育了轨道交通装备、中小航空发动机两个国家级先进制造业集群，国家级专精特新“小巨人”企业58家。位于株洲的湖南山河科技股份有限公司（以下简称山河科技）2002年开始涉足通用航空领域，成立时是一家民营小企业。随着国家对通用航空产业战略新兴产业的大力支持以及金融机构的帮扶，山河科技实现了跨越式发展。“预计未来几年的营收复合增长率超50%以上，这都离不开银行对企业的金融支持。”山河科技总经理详细介绍了近几年金融先进制造业的帮扶。除基础结算及工资代发业务，多家银行对公司给予了大额授信支持，如交通银行和建设银行分别给了8000万元和5000万元的抵押贷款授信，中国银行和兴业银行分别给了5000万元和3000万元的信用贷款授信等，用于载人产品的研发、适航取证及产业化发展。“特别感谢人民银行一直以来给予山河科技的金融服务，希望金融机构可以多渠道精准支持专项制造业发展，持续降低企业融资成本，缓解企业资金压力，让企业更有信心做好科技研发。”

▲山河科技制造的轻型运动飞机 摄影/张晓哲

地方法人银行也充分自身优势，积极支持专精特新“小巨人”企业发展中国金融。“我们起初企业是作坊式的粗放加工，也就是游击队，门窗生产全靠单个技术老师傅，因为是临工应用，人员不稳定，产品工艺特别难稳定。” 湖南亘晟门窗幕墙有限公司（以下简称亘晟门窗）董事长何海英一边向记者展示目前的生产工艺一边介绍银行对公司的支持，“2006年，我们开始筹建暮云生产基地，致力于制作中国节能系统门窗、大型高端建造门窗。当时最大的困难是资金问题，长沙银行通过调查走访面谈，批给了公司第一笔贷款250万元，支持暮云厂区顺利建设投产，也为企业后续的转型升级奠定了坚实的基础。”

亘晟门窗从2001年的小作坊，发展为如今的省级专精特新“小巨人”企业，拥有国家级绿色工厂，整个厂区实现智能化制造，离不开金融的支持中国金融。长沙银行在提供金融服务的过程中，充分运用人民银行的货币信贷政策工具为企业解决难题。一是通过减费政策解决企业融资贵。近一年来，长沙银行运用支小再贷款低利率资金，为亘晟门窗发放了1800万元的流动资金贷款，解决企业经营过程中临时性资金压力骤然增大的问题，并切实为企业节省融资费用600多万元。二是通过产品创新化解企业融资难。针对企业没有足额抵押物的情况，具体情况具体分析，合理利用应收账款、专利权等知识产权、专精特新等渠道，为企业增加贷款1100万元，解决融资难题。

▲亘晟门窗智能化生产车间 摄影/张晓哲

浓浓烟火气带动经济“热”起来

穿过熙熙攘攘的人群，感受这长沙不夜城的繁荣中国金融。湖南的“夜经济”发展有口皆碑，凌晨三点，五一商圈人流车流依旧川流不息，茶颜悦色、超级文和友、酒吧一条街……到处都热闹非凡。

▲长沙黄兴路步行街 摄影/张晓哲

“我们老板就是一个草根，从一个人一口锅一张桌子的摊摊开始创业，发展到现在14家品牌直营店的规模，真的很感谢农业银行在我们创业初期给的资金上的帮扶中国金融。” 靓虾二哥运营总监彭瑛说，“我们的销量也在不断增加，原来夜里12点来拉一卡车虾壳，现在晚上七点多就要拉一趟，不然根本没地放。”随着企业的不断发展壮大，流动资金也日渐充裕，农业银行长沙分行对靓虾二哥提供的金融服务也从贷款授信转变为全方位的资金服务。农业银行长沙分行顺应线上消费、手机支付趋势，为其提供收款码，收款码聚合农行掌银、银联云闪付、微信、支付宝、信用卡、蚂蚁花呗等全渠道支付方式，各渠道收款资金直接进入银行账户，无需提现手续费。同时，还创新推出美团生意卡，为靓虾二哥提供跨平台经营资金管理，享受经营收款、账户管理，并可享受对账、理财等配套金融服务，解决靓虾二哥多个线上平台合作面临的多渠道收款、资金无法统一管理、经营资金对账效率低下，以及资金分散缺乏收益等问题。据了解，该行还与商户开展了信用卡、数字人民币消费“满200减100”促销活动，不但拉动了内需，提振了消费，也促进了商户销售额的攀升，这种银行与商户的“双向奔赴”在长沙这个热情似火的城市里并不罕见。

长沙银行与茶颜悦色的合作也是金融用好货币政策工具，支持企业发展壮大的典型中国金融。长沙银行副行长李兴双对记者讲起了长沙银行与茶颜悦色合作的“前世今生”。2015年，茶颜悦色急需做大规模，增加店面，扩大品牌影响力。民营、小微企业想要获得银行贷款，最难的是没有抵押物。长沙银行客户经理拉着审批人一同踩点做尽职调查，一致认为茶颜悦色虽然没有资产抵押，但口碑和现金流都非常不错，品牌又极具特点，非常符合现代年轻人的消费理念。于是向其提供了第一笔20万元的信用贷款，2016年增加至40万元，2017年增加至100万元。长沙银行与茶颜悦色的合作日益深化。2020年，在疫情影响下，很多商户经营不佳，但长沙银行通过尽职调查，仍向企业提供了1亿元纯信用、免抵押贷款，期限2年，充分体现了金融机构对本地企业发展的信心与支持。

靓虾二哥、茶颜悦色只是整个长沙“夜经济”发展从无到有再到火爆出圈的一个缩影，是湖南中小企业发展的一个缩影中国金融。无数的个体工商户从小作坊发展为大品牌，都离不开近些年政策的帮扶和金融的支持，特别是近年来受疫情影响，湖南不少餐饮企业出现资金紧张甚至资金链断裂的情况，对此，人民银行长沙中心支行引导省内各级银行机构加大了对餐饮行业的金融支持力度，积极运用支小再贷款和普惠小微贷款支持工具做好融资续接，推动企业贷款利率下行，降低融资成本，为湖南小微企业恢复经营“添柴加火”。据统计，人民银行长沙中心支行通过普惠小微贷款支持工具对136家地方法人银行发放激励资金7.9亿元，撬动普惠小微贷款净增462.4亿元；加大再贷款再贴现发放，2022年以来全省累计发放1396.4亿元，同比多投放200.6亿元，为银行机构发放中小微企业贷款提供了低成本资金支持。同时，推动各级财政建立小微企业贷款风险补偿基金，推行“见贷即担”以及“总对总”批量担保合作等服务模式，最高分担80%的风险，减少银行对小微企业风险的顾虑。

“一县一特”实现乡村振兴

湖南是精准扶贫的首倡地，也曾是全国脱贫攻坚主战场中国金融。在脱贫攻坚战取得完全胜利后，为扶持乡村产业发展，湖南在全省推进金融支持“一县一特”特色产业发展工作，组织银行机构下沉农业产业园区、乡镇、村组走访，助推乡村产业多元化、链条式发展，为乡村产业发展注入金融活水，努力书写好新时期金融服务乡村振兴的湖南答卷。

记者来到了此行乡村振兴调查的第一站——株洲市炎陵县黄桃产业园，了解黄桃的种植销售以及深加工等全产业链金融的配套服务中国金融。

▲中村瑶族乡黄桃产业园 摄影/张晓哲

“这一片黄桃果园有300多亩，目前都是我的合作社在种植中国金融。”顺着中村瑶族乡龙潭村黄桃产区的果农何松青指的方向，已挂果的黄桃园映入眼帘。据了解，该农户在2011年回乡创业初期，因资金不足只种植了两亩。炎陵农商行在了解情况后，贷给该农户10万元用于黄桃种植。为支持县域特色产业发展，炎陵农商行专门针对黄桃产业推出“黄桃贷”，以果农及合作社种植面积、种植数量、销售总量、资产负债率等为测算依据，向从事黄桃种植、黄桃销售、黄桃加工等黄桃产业链的农户及合作社发放流动资金贷款，同时为黄桃产业开辟“绿色通道”，加快贷款审批速度，解决农户融资难、融资慢、融资贵的问题。2016年，该果农通过“黄桃贷”又申请了30万元贷款，扩大了种植面积，近两年又申请增加贷款20万元扩大种植规模并成立了黄桃种植合作社。目前，该果农年收入近20万元，在金融的扶持下走上了致富之路。

▲果农何松青向记者介绍黄桃种植及成长周期 摄影/张晓哲

炎陵农商行董事长罗晃说，该行的“黄桃贷”是以人民银行发放的扶贫再贷款和支农再贷款为依托，以优惠利率累计对果农发放的贷款，目前已放贷超过6亿元，黄桃产业金融覆盖面超过98%中国金融。同时，为满足黄桃产业发展的融资需求，该行还为黄桃主要产地的行政村集体经济合作社授信，开辟审批“绿色通道”。

据了解，近年来，炎陵县围绕农业农村发展，立足乡村振兴战略，引导金融机构聚焦重点短板弱项，创新产品，精准服务，有效激活了乡村振兴土地、产业、人才和环境四要素中国金融。在金融支持乡村振兴过程中，人民银行累计投放了支农、支小以及扶贫再贷款等货币政策工具69.4亿元，引导炎陵县金融机构加大信贷投放力度，支持乡村振兴发展。除了黄桃，金融机构还围绕“一县一特”特色产业发展特点，如醴陵油茶、白关丝瓜、攸县香干等，创新特色金融产品，通过下放信贷审批权限、缩短信贷发放周期等差异化措施，打造“一行一品”专属融资产品和服务。

目前，湖南省实体经济融资总量稳步增长、融资结构稳步优化、融资成本稳中有降中国金融。截至2023年4月末，制造业、普惠小微企业、涉农等贷款增速均显著高于全省各项贷款；1～4月，全省新发放企业贷款平均利率进一步降低，同比下降38个基点。

纵观三湘四水，百舸争流，崭新的业绩在创造，经济增长也在稳步提升，人民对美好生活的向往正在通过自身的努力、金融的助力逐步实现中国金融。